**民企担保困局：4天蹊跷放贷两笔 赣州银行3000万元贷款谁来还？**

在金融市场中，贷款与担保一直是民营企业获取资金的重要途径。然而，当贷款流程出现瑕疵，担保责任变得模糊不清时，一系列复杂的问题便接踵而至。赣州银行在短短4天内，连续向一家民营企业发放了两笔总额为6000万元的贷款，其中一笔3000万元的贷款更是引发了多方争议。这起事件不仅让贷款企业陷入困境，也让担保公司万新公司承担了巨大的经济压力。

事情起因于2014年，江西省宇财生物制品有限公司（宇财公司）与赣州银行吉安分行签订了一份《流动资金借款合同》。根据合同，宇财公司向赣州银行吉安分行借款3000万元，借款期限从2014年2月14日起至2016年2月14日止。为了确保这笔贷款的顺利发放，多家公司和个人为宇财公司提供了担保，其中就包括万新公司。万新公司与银行签订了《最高额保证合同》，担保最高限额为3000万元。

然而，事情的发展却出乎所有人的意料。宇财公司在借款后未能履行按期付息义务，导致拖欠利息。赣州银行吉安分行在多次催款无果后，于2015年9月向江西省吉安市中级人民法院提起诉讼，请求法院判令宇财公司偿还借款本金及利息，并要求对抵押财产享有优先受偿权，同时要求万新公司等担保人承担连带清偿责任。法院最终判决宇财公司需偿还借款本金3000万元及其利息，万新公司等公司和个人对上述借款本息承担连带清偿责任。

多年后，这起案件才进入实际执行程序。直到2022年7月，万新公司才发现自己卷入了这起巨额借款纠纷。公司随后安排法务调取案件相关资料，惊讶地发现了那份公司在2014年2月11日，为宇财公司贷款3000万元出具的《最高额保证合同》。然而，万新公司对此合同的存在表示质疑，称该合同上的公章是后来新刻的，盖章日期却早于公章的诞生时间。此外，合同中的股东会决议也只有一名股东签字，而当时公司有两名股东。

面对万新公司的质疑，赣州银行吉安分行的一位负责人承认该担保存在瑕疵。根据他的说法，该担保是追加担保，是2015年初由万新公司法人代表带公章到分行，并在《最高额保证合同》及股东会决议上签字并加盖公章的。经办人员将日期填写至贷款发放日2014年2月14日（实际填写日期为2月11日）。这一说法让万新公司更加确信，该担保合同是后来补的，并非贷款发生时的担保。

然而，尽管银行方面承认了担保合同的瑕疵，但法院的强制执行并未因此解除。万新公司被划走的执行款总额超过1500万元。为了彻底解除担保责任，万新公司以原审判决对关键事实存在错误认定、审判程序严重违法为由，要求启动院长发现程序再审此案。然而，该申诉案尚未获得立案。

在深入研究贷款资料后，万新公司又发现了重要证据。宇财公司的账户交易明细清单显示，2014年2月11日宇财公司向赣州银行吉安分行借款3000万元，4天之后的2月14日，宇财公司向银行还款3000万元并支付了2.15万元利息，同日宇财公司再次借款3000万元。这意味着，宇财公司在短时间内获得了两笔总额为6000万元的贷款，而万新公司只签订了一份最高限额为3000万元的担保合同。

万新公司认为，即使担保合同有效，从签署时间来看，也应该是为2月11日的贷款作担保，而那笔贷款已经在4天后归还了，担保责任也就解除了。此外，两笔贷款总额超出了担保合同的最高限额，让万新公司承担担保责任显然不合适。然而，银行方面却以该案已被法院判决为由，拒绝纠正错误。

这起事件不仅让万新公司陷入了困境，也引发了民企和法律人士对贷款担保规则的深度思考。在当前的金融环境下，民营企业的融资渠道相对有限，很多企业都依赖于银行贷款来支持其经营活动。然而，由于银行对贷款风险的严格控制，很多民营企业在申请贷款时都面临着种种困难。为了解决这一问题，一些企业选择了通过担保公司来增加其信用度，以获得银行的贷款。然而，这种担保方式也存在一定的风险，一旦被担保的企业出现还款问题，担保公司就需要承担相应的责任。

在这起案件中，万新公司作为担保公司，因承担连带担保责任而被执行走1500余万元。这不仅给万新公司带来了巨大的经济损失，也影响了其正常经营。同时，这也暴露出银行在贷款审批和风险管理方面存在的问题。银行在短短4天内连续发放两笔总额为6000万元的贷款，显然没有进行充分的风险评估。这种快速放款的方式不仅增加了贷款的风险，也给担保公司带来了不必要的麻烦。

为了防范类似事件的发生，银行和担保公司都应该加强风险管理。银行在放款前应该进行更加严格的风险评估和监管，确保贷款的合规性和安全性。担保公司也应该在签订担保合同时谨慎审查合同条款，确保自身的权益不受损害。此外，政府也应该加大对民营企业的支持力度，提供更多的融资渠道和优惠政策，以缓解民营企业融资难的问题。

综上所述，这起民企担保困局不仅给赣州地区的金融市场带来了不小的震动，也引发了社会各界的广泛关注。在当前的金融环境下，解决民营企业融资难的问题已经成为了一个亟待解决的难题。只有通过加强银行的风险评估和监管、加大政府对民营企业的支持力度、加强担保公司的监管和管理等措施，才能够有效地解决这一问题。同时，这也提醒我们在涉及实际经济金融事务时，应该谨慎行事，避免陷入不必要的纠纷和风险之中。

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